C’est une protection pour vous et une garantie pour la banque, en cas de souci majeur vous empêchant de rembourser votre prêt immobilier.
Vous allez contracter un crédit pour pouvoir acheter votre logement ? Parmi les frais annexes à prendre en compte lors du calcul de votre budget, n’oubliez pas d’intégrer l’assurance emprunteur. Elle s’ajoute en effet au coût du crédit immobilier en lui-même.
La souscription à une assurance couvrant les risques de santé (décès, invalidité ou incapacité) et les risques de perte d’emploi peut être exigée par l’établissement prêteur.
L’assurance décès :
- c’est une sécurité pour votre conjoint et vos enfants
- la garantie est plus ou moins étendue
- elle peut aller jusqu’à assurer totalement chaque emprunteur : ainsi en cas de décès de l’un d’entre eux, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assureur à la banque
L’assurance invalidité / incapacité de travail :
- elle garantit une inaptitude permanente à exercer son activité professionnelle suite à une maladie ou à un accident du travail (invalidité) ou temporaire (incapacité)
- les mensualités de prêt sont alors prises en charge de façon partielle ou totale selon les conditions définies par le contrat, avec ou sans délai de carence
- l’étendue de la garantie et les notions d’invalidité et d’incapacité sont définies dans votre contrat, donc lisez-le attentivement avant de le signer !
L’assurance perte d’emploi :
- elle couvre le risque de licenciement des salariés
- en cas de perte d’emploi, il faudra produire des justificatifs pour pouvoir en bénéficier dont la liste varie selon les assureurs
- la prise en charge peut être partielle ou totale, immédiate ou après un délai de carence
En général, c’est la banque qui, au moment de souscrire votre prêt, vous propose une assurance emprunteur dite « de groupe ». Mais vous pouvez également en choisir une par vous-même (seulement si la banque est d’accord) : on parle alors d’une délégation d’assurance (voir encadré ci-dessous).
Plus d’infos sur le site Service Public
Lire également les conseils de l’Institut national de la consommation sur le crédit immobilier
Imposée ou choisie ?
De nouvelles mesures de protection en faveur de l’emprunteur d’un crédit immobilier sont entrées en vigueur le 1er octobre 2008. Et notamment : toute offre émise par un établissement de crédit à compter de cette date doit mentionner que l’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance équivalente à celle proposée par le prêteur, sauf si ce dernier exerce son droit d’exiger l’adhésion à un contrat d’assurance collective qu’il a souscrit. En savoir plus sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement
